Главная  /  Статьи  /  Что такое «доказательство легального происхождения средств»? Насколько легально происхождение вашего капитала, в общем?

Что такое «доказательство легального происхождения средств»? Насколько легально происхождение вашего капитала, в общем?

« Назад

04.03.2016 11:01

1. Насколько легально происхождение вашего капитала, в общем?

Под данный пункт попадает бизнес деятельность клиента, и легальность происхождения средств, которые поступают или уже размещены в банке. Существуют, так называемые, рискованные бизнес направления, такие как азартные игры, казино, развлекательные сайты для взрослых и так далее.

При проведении операций банк очень тщательно проверяет деятельность таких клиентов, и откуда поступают средства. Так, например, в игорном бизнесе очень сложно определить, действительно ли деньги пришли на счет гэмблинговой компании, так как клиент их проиграл, или же это отмывание денег от приступной деятельности. И наоборот, законно ли, и на каком основании гэмблинговая компания перечисляет крупную сумму денег на счёт третьего лица. Доказать выигрыш или проигрыш очень сложно, соответственно это компании высокого риска, и не все банки соглашаются работать с такими клиентами.

Тем не менее, банки, что согласились сотрудничать с клиентами высоко риска, будут очень тщательно проверять «легальное происхождение средств», которые поступают на банковский счет.

Вероятно, вы имеете более простой бизнес, в плане прослеживания и доказательства вашей бизнес деятельности, например, онлайн магазин. В данном случае банк потребует предоставить подтверждающую документацию, которая четко подтвердить, что у вас есть онлайн магазин, а не онлайн страница «для отвода глаз» с целью проведения мошеннических операций.

Как банк может проверить происхождение вашего капитала в случае онлайн магазина?

Лучшим способом для банка проверить надежность и реальное существование онлайн магазина – это получить не только полный пакет документов для открытия корпоративного счета, но и требования в рамках открытия мерчант счета.

Мерчант счет открытий в банке позволяет продавцу продавать свои товары онлайн через свой сайт. Такой услугой пользуются все онлайн магазины, включая всем хорошо известные гиганты: ebay.com; amazon.com; aliexpress.com и многие другие.

Наша компания также предоставляет профессиональную помощь в открытии мерчант счета, так как это не совсем простой процесс. Для открытия мерчант счета недостаточно написать «жиденький» сайт и запустить продажи всего, что вздумается. Банки имеют целые руководства, что необходимо выполнить, чтобы ваш онлайн магазин получил мерчант счет.

После того, как банк проверит всю вашу документацию, включая доказательства реального бизнеса, например, документарное подтверждение склада, договора с производителями и так далее, вы можете считать, что прошли проверку «происхождения вашего капитала» будущего и настоящего. Однако в процессе сотрудничества с финансовым учреждением, даже после проверки вашей бизнес деятельности могут возникать вопросы со стороны банка. Именно это является темой второй категории, касательно предоставления доказательств легального происхождения средств.

2. Как банк проверяет легальность происхождения средств в рамках каждой финансовой сделки?

После того, как банк открыл для вас корпоративный или мерчант счет, независимо от вашего бизнес направления, за банком всегда остается право не только проверить, но и остановить ваше перечисление или поступление средств в банк.

Это связано с международными процедурами по противодействию легализации незаконно нажитых средств (Anti Money Laundering – AML). Процедуры AML прописывают не только важность проверки подозрительных транзакций, но и какие именно транзакции являются подозрительными, и с каких сумм на постоянной основе необходимо предоставлять сопутствующую документацию в банк.

Сопутствующая документация – это счета, инвойсы, договора купли/ продажи, а также доверенности или юридические документы получателя, на основании которых производится та или иная транзакция.

Требования по предоставлению сопутствующей документации могут быть запрошены не только у корпоративных клиентов, но и у частных лиц, которые производят транзакции на крупные суммы. Например, вы перечисляете несколько сотен тысяч или более за приобретение недвижимости, тогда вам понадобится в банк предоставить договор купли продажи, и вообще желательно это делать через счёт сделки. Тогда банку известен и идентифицирован банком, как продавец, так и покупатель.

Правильное использование банковского счета – залог успешного сотрудничества с банком

При получении запроса от банка представить доказательства легального происхождения средств, вам необходимо собрать полный пакет существующих у вас документов на руках, на основании чего вы делали транзакцию. Однако проблемы могут возникнуть не только от нехватки документов, но и способов реального использования счета.

Как уже было упомянуто выше, банковские счета могут быть использованы частными и корпоративными лицами. Одни покупают, другие продают. Но как только цели личного использования счета перемешиваются с корпоративными целями, банк может заблокировать не только отдельную транзакцию, но и весь счет.

Причин такой реакции банка предостаточно. Во-первых, процедуры AML. Во-вторых, стоимость обслуживания и использования личного и корпоративного счета.

доказательство легального происхождения средств

В первом случае, вы должны быть идентифицированы, как юридическое лицо, что тесно связанно с уплатой налогов, и предоставлением отчетности в банк. И наконец, если вы открыли банковский счет для личных целей, то продажа вашего товара или получение оплаты за другие услуги должны строго выполняться в соответствии с корпоративными требованиями банка. Конечно, если вы продадите какую-то старую вещь или что-то в этом роде в однократном объеме, бежать открывать счет не надо, но если вы реально пытаетесь, вести бизнес через личный счет, никто вам этого не позволит.